针对20万元的储蓄，以下是一些最聪明的存钱方法：
资产配置法
定期存款：2万元存为一年定期，保证资金安全和稳定利息收入，且支持提前支取。
保险：4万元购买意外重疾保障，作为保命的钱。
基金：6万元投资基金，如股票或混合基金，追求较高收益。
理财：8万元投资信托、债券等低风险、收益稳定的长期理财产品，为养老、教育基金做准备。
阶梯储蓄法
将20万元分成若干份，分别存成不同期限的定期存款，如4万、6万、10万元，分别存为一年、两年、三年定期，然后每年到期的资金再转存为三年定期，这样可以获得较高的整体利率水平，同时保证资金的流动性和收益性。
大额存单法
选择利率较高、信誉较好的银行购买大额存单，起存金额为20万元，利率通常比普通定期存款更高，且具有较好的流动性，可以在到期前转让存单，减少提前支取的利息损失。
组合投资法
将20万元资金进行分散投资，例如10万元存为大额存单或三年期以上的定期存款，5万元投资于货币基金或短期债券基金，剩余5万元可以考虑购买银行的低风险理财产品。
货币市场基金和短期理财产品
5万元左右投资于货币市场基金或短期理财产品，风险较低，资金流动性强，可以随时赎回。
关注银行特惠活动
利用结构性存款等银行特惠活动，选择信誉良好、风险可控的产品，争取更高的利息收入，但需仔细阅读产品说明书，了解产品的风险等级、收益结构及提前赎回条款。
交替存储法
将存款本金一分为二，分别存为两笔半年期和一年期的定期存款，待半年期定期存款到期后，将本息一同转存为一年期定期存款，这样可以获得一年期定期存款利率的同时，拥有半年期的资金流动性。
这些方法各有优缺点，建议根据个人的风险承受能力、资金需求及流动性要求，选择最适合自己的储蓄和投资策略。
