小额贷款利率根据贷款机构类型和用途不同有所差异，具体如下：
建设银行
1年以内：4.35%
1-5年：4.75%
5年以上：4.9%
（不同期限利率递增，具体以当地政策为准）
农村信用社
1年以内：4.35%
1-5年：4.75%
5年以上：4.95%
（地区差异较大，需咨询当地机构）
招商银行
1年以内：4.35%
1-5年：4.75%
5年以上：4.9%
（与建设银行利率结构类似）
合法上限
年利率≤24%（不超过央行基准利率4倍）
超过36%部分无效，法院仅支持24%
常见范围
月息通常≥1.5%（年利率约18%），但实际受协商和地区政策影响
利率陷阱 ：部分机构用日利率（如万分之五）换算成年利率时实际达18.25%，或采用复利、手续费等隐性成本拉高成本
还款方式差异 ：等额本息前期利息占比高，等本等息实际利率可能高达15.15%
合同审查 ：需明确利率计算方式、附加费用及还款方式，避免隐性条款
建议通过专业贷款计算器核算实际成本，并优先选择银行等正规机构。
温馨提示：
