使用深圳住房公积金买房，相比商业贷款，具体能节省多少成本取决于贷款金额、贷款利率、贷款期限等因素。通常情况下，公积金贷款的利率低于商业贷款，因此可以节省相当一部分利息支出。
深圳住房公积金作为一种政策性住房贷款，旨在帮助市民解决购房资金问题。相比商业贷款，公积金贷款具有以下优势：
1. 利率较低：公积金贷款的利率通常低于商业贷款，这意味着借款人需要支付的利息较少。以2023年的基准利率为例，五年以下的公积金贷款利率为2.75%，而同期商业贷款的利率可能高达4.9%。假设贷款金额为100万元，贷款期限为30年，仅利息一项，公积金贷款可比商业贷款节省约34万元。
2. 贷款额度较高：深圳住房公积金贷款额度上限较高，对于高收入群体来说，公积金贷款能够满足更大的购房需求。
3. 申请流程简化：公积金贷款的申请流程相对简单，通常只需要提供身份证明、婚姻证明、收入证明等基本材料，相比商业贷款的繁琐手续，更加便捷。
然而，使用公积金买房能便宜多少，还需要考虑以下因素：
贷款金额：贷款金额越大，节省的利息也就越多。
贷款期限：贷款期限越长，总的利息支出也会增加，但每期还款额会相对减少。
还款方式：等额本息和等额本金两种还款方式在利息支出上有差异，选择合适的还款方式可以最大化节省利息。
总的来说，使用深圳住房公积金买房，可以通过较低的利率和较高的贷款额度，有效降低购房成本。具体能节省多少，需要根据个人的贷款情况来计算。
1. 公积金贷款利率的调整通常与国家宏观经济政策相挂钩，如遇利率下调，使用公积金贷款购房的成本将进一步降低。
2. 公积金贷款的申请条件包括：连续足额缴存住房公积金6个月以上，有稳定的经济收入，信用良好等。
3. 公积金贷款的还款过程中，如果借款人的还款能力发生变化，可以申请调整还款计划，以减轻还款压力。
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