住房公积金贷款额度主要取决于缴存时间、账户余额及房屋总价，具体规则如下：
缴存时间要求
单方连续足额缴存住房公积金需满6个月（含）以上，部分城市（如北京、上海）要求12个月。
夫妻双方共同缴存时，可合并计算异地缴存记录。
最高限额
单人最高可贷40万元，夫妻双方最高可贷80万元。
若使用补充公积金，单人最高可贷50万元，夫妻双方最高可贷70万元。
账户余额倍数法
新房 ：贷款额度=公积金账户余额×20倍。
二手房 ：贷款额度=公积金账户余额×15倍。
房屋总价比例法
贷款总额≤房屋总价×80%（首套房）或40%（二套房）。
若账户余额与房屋总价比例计算结果冲突，取较小值。
贷款年限
最长不超过30年，且贷款年限+借款人年龄≤法定退休年龄后5年。
二手房房龄+贷款年限≤50年。
还款能力限制
月还款额≤夫妻双方月工资收入×50%。
若公积金余额不足最高限额，可申请商业贷款组合。
具体政策可能因城市而异，建议咨询当地公积金管理中心。
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