根据2025年最新政策及市场数据，房地产贷款利率呈现以下特点：
LPR下调影响
2025年5月LPR较上月下调10个基点（1年期3.0%，5年期3.5%），但房贷利率调整存在地区差异。部分城市如厦门将首套房利率下限由LPR-50BP调整为LPR-45BP（3.15%）。
首套房利率
全国平均利率3.10%（环比持平，同比下降52BP），最低城市为广州、佛山（2.99%）；
厦门、合肥等城市主流利率为3.00%。
二套房利率
全国平均利率3.21%（环比持平，同比下降98BP），最低城市为郑州、佛山（3.00%）；
呼和浩特主流利率最高，达3.80%。
利率下探城市 ：广州、佛山、东莞、中山等28个城市主流利率为3.00%；
利率上浮城市 ：沈阳二套房利率环比上涨10BP至3.30%。
存量房贷利率优化
央行提出将加点幅度高于-30基点的存量房贷利率统一调整至不低于-30基点，例如广州部分银行提供2.89%首套房利率。
未来趋势预测
预计LPR将逐步走低，房贷减点收窄至“LPR-30基点”附近，但实际执行可能受银行自主定价影响。
商业贷款利率以LPR为基准，浮动范围通常为10%-20%（如上海首套房利率4.69%），公积金利率则固定（五年以下2.75%，五年以上3.25%）。
总结 ：当前房贷利率受LPR调整和地区政策双重影响，首套房利率普遍低于二套房，且存在明显区域分化。建议购房者关注当地最新政策及银行优惠活动。
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