在北京贷款买房需满足特定条件并遵循规范流程，主要分为以下要点：
商业贷款
首付比例：通常为房款的30%-40%（二套房可能更高）
贷款额度：最高可达房款总额的70%-80%
适用人群：无公积金或公积金不足者
公积金贷款
首付比例：5%-10%（二套房更高）
贷款额度：最高10-29万元，不足部分可申请商业贷款
适用人群：已缴纳住房公积金的职工
组合贷款
最高可贷80万元（公积金+商业贷款各40万元）
优势：利率介于公积金和商业贷款之间
基本资质
需提供身份证、户口本、婚姻证明（单身需单身证明）
需有稳定收入（收入≥月供双倍）及良好信用记录
首付款要求
需自筹房款20%以上作为首付款
可通过公积金提取或自有资金支付
材料准备
身份证明、收入证明、购房合同、首付款发票等
需提供单位出具的收入证明（月供双倍）
银行审核
审查收入、信用、抵押物等资质
通过后签订《抵押合同》并办理抵押登记
放款与还款
完成抵押登记后，银行放款
支持等额本息/本金还款法，利率参考央行基准利率
二套房认定 ：京籍家庭有2个及以上未成年子女的，在京购买第二套住房即视为二套房
利率差异 ：公积金利率低于商业贷款（约5%），组合贷款综合利率更优
拒贷情形 ：存在未还清房贷、信用不良或违规记录者将被拒贷
建议优先选择公积金贷款，若不符合条件再考虑商业贷款或组合贷款，并提前咨询银行确认具体要求。
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