根据权威信息源综合分析，贷款买房最划算的策略需从贷款类型、还款方式、期限选择及政策利用四方面入手，具体如下：
利率优势 ：公积金贷款利率显著低于商业贷款，5年以上利率普遍为3.25%-4.9%（如广州为3.25%），总利息支出可节省约10.4万元/年。
首付灵活 ：首套房公积金贷款首付低至20%（如90㎡以下），且最长贷款期限至70周岁。
适用场景 ：公积金贷款额度不足时，商业贷款可补充，组合利率通常低于纯商业贷款，总利息支出更低。
注意事项 ：需关注银行对组合贷款的审批条件，如存款比例、资产抵押等。
等额本金 ：总利息较低（适合收入稳定者），每月还款额逐月递减。
等额本息 ：每月还款额固定（适合资金规划者），但总利息较高。
短期贷款 ：收入稳定且无其他资金用途者，缩短期限可减少总利息（如15-20年）。
长期贷款 ：收入波动较大或需保留资金者，适当延长期限可降低月供压力。
利率政策 ：利率下调时及时转为浮动利率，或选择“按月调息”服务（需支付违约金）。
费用控制 ：转按揭需支付担保费、评估费等，选择“低成本转按”服务可节省约千元费用。
提前规划 ：根据收入预测选择还款能力匹配的贷款额度，避免月供超过月收入60%。
对比银行 ：多咨询不同银行利率、手续费及提前还款政策，选择综合最优方案。
温馨提示：
