贷款40万20年的利息金额因利率和还款方式不同而有所差异，具体如下：
等额本息
月供：2617.78元
总利息：约22.8万元
计算公式：
$$
M = P times frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}
$$
（其中P为本金，r为月利率，n为还款月数）
等额本金
首月月供：3300元
总利息：约14万元
每月递减7.5元
等额本息
月供：2268.78元
总利息：约7.2万元
计算方式与商业贷款相同，但利率更低
等额本金
首月月供：2750元
总利息：约7万元
每月递减7.5元
若利率为5.18%（如部分银行实际执行），总利息可达约19.4万元，总还款额接近60万元。
2025年央行降息后，基准利率为4.9%，实际利息普遍低于上述计算结果。
公积金贷款需满足缴存要求，且利率受政策调整影响。
商业贷款需关注银行具体政策，部分银行可能提供利率优惠或手续费减免。
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