有房如何贷款

有房贷款主要分为以下三种方式，具体选择需根据资金需求、还款能力及房产状态综合决定：

一、 银行抵押贷款

适用条件

房产产权清晰无纠纷，可上市交易

无其他抵押或正在偿还的贷款（部分银行支持二押）

年龄不超过65岁（部分放宽至70岁）

申请流程

提交材料：身份证、户口簿、收入证明、房产证

银行评估房产价值并审批

签订合同并办理抵押登记

资金划拨至指定账户

产品特点

利率较低（如年化2.35%-3.7%）

审批较严格，通常需1-3周

二、 担保公司贷款（按揭房短拆）

适用场景

原贷款未还清或银行不接受未结清房贷抵押

需快速获得资金（审批快至1周）

操作方式

担保公司垫资结清剩余贷款并解除抵押

重新以房产抵押申请新贷款

注意事项

需支付高额担保费用

需确认担保公司资质

三、 信用贷（适合无抵押房产）

适用条件

信用记录良好，收入稳定

房产无抵押且符合银行信用贷要求

额度与利率

最高可达月供40-100倍（如年化3.1%-3.7%）

部分银行提供纯信用贷款，无需抵押

四、 二次抵押贷款（适用于已还清原贷款）

适用条件

房产已还清首次贷款且无其他抵押

房龄≤20年，剩余价值充足

额度计算

贷款额度=房屋剩余价值×抵押率（自住型≤70%，商业型≤50%）

选择建议：

优先考虑银行抵押贷款 ，利率低且安全性高

急需资金 可尝试担保公司贷款，但成本较高

无抵押且信用良好 可申请信用贷，额度灵活

已还清原贷款 且房产价值稳定，可考虑二次抵押