房贷贷款年限通常为 20-30年 ，具体年限需根据年龄、收入、房龄等因素综合确定。以下是关键要点：
法定最长年限
商业性住房贷款及公积金贷款最长不超过30年，部分城市对特殊需求人群可放宽至40年。
年龄限制
一般要求年龄加贷款年限不超过65-70岁（不同银行有差异）；
例如：35岁可贷30年，60岁则最多贷15年。
收入与还款能力
月供需不超过家庭收入的一半，收入稳定且较高者可申请更短年限（如10-15年）以减少总利息；
年轻人（如20-30岁）建议选30年，中年人（如40岁以上）建议选15-20年。
房龄影响
二手房若房龄超过20年，可能被银行限制或拒贷；
新房贷款年限通常不受房龄限制。
利息与总成本
贷款年限越长，总利息支出越高（如30年总利息约54.8万，10年约18.8万）；
短期还款压力大，但长期财务更清晰。
总结 ：房贷年限需平衡收入承受能力与利息成本，年轻人可优先选30年，中年人建议缩短至15-20年，并严格核查年龄、收入及房龄等条件。
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