根据2025年最新政策及历史数据，10年房贷利率分为商业贷款和公积金贷款两类，具体如下：
基准利率
5年以上商业贷款利率为 4.9% （央行2025年最新标准）。
部分银行可能在此基础上浮动，例如上下浮动20%，实际利率约 3.92%-6.88% 。
实际利率范围
近年实际利率普遍在 4.1%-4.3% 之间，具体因银行、客户资质及政策调整而异。
基准利率
5年以上公积金贷款利率为 3.25% （长期稳定利率）。
实际利率优势
公积金利率始终低于商业贷款利率，适合长期还款。
利率调整机制 ：商业贷款利率可能按年或按季调整，调整后次年1月1日生效。
查询建议 ：直接咨询当地银行，结合个人信用资质获取最新报价。
以上信息综合了央行基准利率及市场实际执行情况，供参考。
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