离婚时贷款房产的分割需根据产权归属、贷款情况等因素综合处理，具体方式如下：
协商优先 ：双方可协商确定房产归属及补偿方式，协商一致即可执行。
法院判决 ：协商不成时，法院按以下原则处理：
照顾子女/女方/无过错方 ：优先考虑子女抚养、女方权益及无过错方利益；
按比例分割 ：共同还贷部分及增值部分通常按双方贡献比例分配。
产权归属与债务承担
婚前个人财产 ：若房屋为婚前购买且登记在一方名下，婚后共同还贷仅补偿对方还贷部分及增值，剩余贷款由产权方承担。
共同财产 ：婚后共同还贷的房产无论登记情况如何，均属于共同财产，需协商或法院判决分割。
补偿计算方式
差额补偿法 ：以实际还贷额差额的一半为补偿（如房屋价值120万，贷款还剩40万，补偿40万）。
比例分割法 ：按共同还贷额/总购房款×房产现值×50%计算（更公平但非统一标准）。
特殊情况处理
子女抚养权影响 ：若涉及子女抚养，法院可能优先判给抚养方；
房屋未完全取得所有权 ：法院可判决使用方使用，待取得所有权后另行分割。
贷款责任 ：无论房产归属，剩余贷款通常由取得所有权方承担；
协商灵活性 ：可结合首付比例、还贷时间、家庭贡献等因素灵活协商。
以上方式需结合具体案例细节，建议通过法律专业人士评估后处理。
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