商业银行通常会使用超额准备金发放贷款。
商业银行在经营过程中，会根据中央银行的存款准备金率要求，保留一定比例的存款作为准备金。这部分准备金被称为法定准备金。除了法定准备金之外，商业银行还会保留一部分额外的准备金，这部分额外的准备金就称为超额准备金。
超额准备金是商业银行在满足法定准备金要求之后，自愿持有的资金。这些资金主要用于应对可能的资金需求，如应对客户的提款、支付大额的转账等。然而，由于超额准备金的存在并不会给银行带来直接的利益，因此商业银行通常会利用这些资金发放贷款，以获取利息收入。
使用超额准备金发放贷款有以下几点原因：
1. 利息收入：贷款是商业银行主要的盈利方式之一。通过发放贷款，银行可以从借款人那里获得利息收入，这比将超额准备金闲置在中央银行那里获得的利息收益要高。
2. 资产规模扩大：通过发放贷款，商业银行可以扩大其资产规模，从而提高市场竞争力。
3. 风险分散：贷款业务可以让商业银行分散风险，因为贷款涉及多个借款人和不同的行业，不会因为单一借款人或行业的风险而影响整个银行的稳定。
4. 促进经济发展：商业银行通过发放贷款，可以为实体经济提供资金支持，促进经济增长。
当然，商业银行在发放贷款时，会严格评估借款人的信用状况和还款能力，以确保贷款的安全性。同时，中央银行也会对商业银行的贷款行为进行监管，以防止过度放贷和金融风险。
1. 商业银行的存款准备金制度是中央银行实施货币政策的重要工具之一，通过调整存款准备金率，中央银行可以影响商业银行的贷款规模和货币供应量。
2. 超额准备金率是衡量商业银行流动性状况的重要指标，它反映了商业银行的贷款能力和风险承受能力。
3. 在金融危机期间，超额准备金的重要性更加凸显，因为它可以帮助商业银行抵御流动性风险，维护金融市场的稳定。
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