根据权威信息源，选择最划算的借贷还款方式需结合个人财务状况、贷款类型及资金流动性需求，具体策略如下：
等额本息
每月还款额固定（本金+利息），适合收入稳定人群。
总利息支出较高，但前期压力较小。
等额本金
每月偿还固定本金，利息逐月递减，总利息支出较少。
适合收入较高或未来收入预期下降的人群，前期还款压力较大。
按月付息/到期还本
贷款期间仅支付利息，到期一次性还本。
总利息最高，适合短期资金周转或现金流不稳定的借款人。
一次性还本付息
贷款到期时一次性偿还本金+利息。
适合短期借款且现金流充裕者，利息成本极高。
随借随还
按日计息，灵活便捷，适合收入波动大或短期使用场景。
利息成本显著高于其他方式。
根据收入选择
收入稳定且预期增长：优先等额本金以节省利息。
收入波动大：等额本息或随借随还更灵活。
利用利率优惠
选择公积金贷款（利率更低）或转按揭（可能更优惠）。
提前还款
有额外资金时，可减少利息支出。部分银行提供提前还款优惠。
匹配贷款类型
房贷：等额本金总利息更低（如100万房贷，等额本金比等额本息少18万）。
消费贷：随借随还或等本等息更灵活。
避免高风险方式
警惕“先息后本”“到期一次性还本付息”等总利息极高的方式。
合同条款 ：仔细阅读利息计算方式、提前还款条件及违约责任。
信用记录 ：保持良好信用，避免逾期产生罚息。
通过以上策略，可有效降低借贷成本，平衡资金使用效率与风险。
温馨提示：
