贷款买车比全款便宜的表象，实则是4S店、银行和保险公司通过多方利益分配实现的营销策略。具体原因如下：
金融服务费与银行返点
贷款购车需支付高额手续费（3000-5000元），部分费用直接进入4S店口袋。同时，银行为吸引客户，会向4S店返佣，通常为贷款金额的2%-5%。例如30万元车款，银行返点可达6000-15000元。
指定保险高返点
贷款购车通常要求在4S店购买保险，价格比市场价高20%-30%。例如5000元全险，4S店可赚1000-1500元。这部分利润也归4S店所有。
裸车价格虚标
4S店通过降低裸车标价吸引消费者贷款，但实际优惠可能被上述费用抵消。例如全款车价30万元，贷款后裸车价可能仅28万元，但总成本因手续费、保险等额外支出可能更高。
后续服务附加成本
贷款购车后，4S店可能通过延长保修、推荐高利润配件等方式进一步获利，形成“羊毛出在羊身上”的循环。
总结 ：贷款购车的“优惠”本质是多方利益分配的结果，消费者需仔细对比总成本，避免被隐性费用“割韭菜”。全款购车虽一次性支出高，但无后续附加成本，更省心。
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