银行破产的核心原因可归纳为以下五点，涵盖信用风险、流动性危机、管理缺陷及外部冲击：
信用风险与不良贷款
银行以贷款为主要资产，若大量贷款无法收回（如借款人违约、经济衰退导致债务违约率上升），资产质量恶化，形成巨额坏账。当不良贷款占比过高时，银行资本被侵蚀，无法覆盖负债，最终导致破产。
流动性危机与资本不足
银行依赖存款维持运营，若存款大量流失（如储户挤兑）或资本不足以应对流动性风险，资金链断裂。例如，2008年金融危机中，美国银行因流动性枯竭引发连锁反应。
风险管理失控
包括信用风险、市场风险（如利率/汇率波动）、操作风险等。若银行未能有效识别、评估或控制这些风险（如过度放贷、投资失误），可能引发资产贬值或资金损失，加速破产进程。
宏观经济与外部冲击
经济衰退、行业危机或政策变化（如监管放松）可能放大银行风险。例如，经济下行时企业倒闭率上升，导致银行不良贷款激增，同时存款信心下降。
内部管理不善
包括内部控制缺陷、决策失误或战略失误。例如，过度依赖单一行业或忽视合规管理，可能引发系统性风险，最终导致破产。
总结 ：银行破产通常是多因素叠加的结果，信用风险和流动性危机是核心触发点，而管理缺陷和外部环境变化则起到推波助澜的作用。
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