美元3个月libor指的是美元伦敦银行间同业拆借利率中的3个月期限品种。
美元3个月libor（London Interbank Offered Rate）是一种重要的金融指标，它反映了大型国际银行在伦敦市场借入美元资金的成本。具体来说，这个利率是由伦敦市场的银行在特定时间内向其他银行提供美元贷款的预期利率。
“3个月”是指这个利率所对应的期限，即银行之间的借贷期限为3个月。libor的期限通常有多个，如1个月、3个月、6个月、12个月等，不同期限的libor反映了不同期限的资金成本。
libor的确定过程是这样的：每天，参与libor报价的银行会报告它们在市场上借入或贷出资金的预期利率。这些报价会经过一定的计算和筛选，最终确定当天的libor利率。这个过程由英国银行家协会（British Bankers' Association, BBA）负责管理。
美元3个月libor对于金融市场和全球经济的意义非常重大，因为它不仅是银行间融资成本的指标，也是许多金融产品定价的基础，包括但不限于：
1. 存款产品：银行的存款利率往往与libor挂钩。
2. 贷款产品：银行的贷款利率也会参考libor来设定。
3. 衍生品定价：期货、期权等衍生品的定价也会受到libor的影响。
由于libor在金融领域的重要性，它的任何变动都可能对全球金融体系产生显着影响。例如，2012年libor操纵丑闻暴露后，监管机构对libor的监管和计算方法进行了改革，以增强其透明度和可靠性。
1. libor改革：为了防止libor操纵和增强其准确性，监管机构推动了libor的改革，包括引入更多的报价银行、使用更多交易数据来计算利率，以及开发替代利率等。
2. 替代利率：随着libor的改革，一些新的替代利率被提出，如SOFR（Secured Overnight Financing Rate，隔夜融资利率），它是基于实际交易数据的利率，旨在取代libor。
3. libor的历史：libor的历史可以追溯到1986年，当时由BBA引入，作为国际银行间市场美元资金成本的一个参考标准。
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