黑户申请商贷（商业银行贷款）的途径有限，但可通过以下方式尝试：
一、抵押贷款
提供房产、车辆等抵押物，向银行申请贷款。此类贷款不查征信，但需承担抵押物被处置风险，利率较高。
二、担保贷款
找到信用良好的担保人，通过其信用提升贷款通过率。担保人需具备还款能力，可弥补黑户信用不足的缺陷。
三、次级贷产品
选择不看征信的网贷公司推出的次级贷，面向失信人群。利率较高（通常24%以上），适合短期周转。
四、第三方信用体系
积累支付宝芝麻分、微信支付分等信用分数，达到650分以上可申请不查征信的小额贷款（如分付、微粒贷）。
五、新兴小贷平台
探索未接入征信的小贷平台，如奇富借条、洋钱罐等持牌机构。需注意选择正规渠道，避免“砍头息”陷阱。
注意事项：
避免通过民间借贷或高息平台借款，可能涉及法律风险。
申请前需评估还款能力，确保月供不超过收入50%，避免逾期影响信用。
若急需资金，可优先选择抵押贷或担保贷，风险相对可控。
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