对于年收入10万的家庭来说，购买保险要划算，首先应关注保障功能，其次再考虑投资回报。购买保险应以家庭成员的需求为出发点，合理分配保险金额，避免不必要的浪费。
一、保障优先
首先，购买保险应该以保障为主，优先考虑意外险、健康险和人寿险。意外险保障的是意外伤害，健康险保障的是重大疾病和日常医疗，人寿险保障的是家庭经济支柱的生存风险。这三类保险的保费相对较低，但保障功能非常强大，是家庭保险的必备产品。
二、合理分配
其次，购买保险时要合理分配保险金额。一般来说，家庭主要经济支柱的保险金额应该高于其他家庭成员。另外，根据家庭的实际情况，也可以适当增加孩子的教育保险和老人的养老保险。
三、考虑投资回报
最后，如果家庭经济条件允许，也可以考虑购买一些有投资回报的保险产品，如分红险、万能险等。但需要注意的是，这类保险的投资回报率并不稳定，购买时要谨慎。
1.保险预算：家庭保险的预算一般不应超过家庭年收入的10%，否则可能会对家庭的日常生活造成压力。
2.保险期限：购买保险时，要根据家庭成员的年龄和需要，选择适当的保险期限。一般来说，年轻的家庭成员可以购买长期保险，年纪大的家庭成员则应选择短期保险。
3.保险公司选择：购买保险时，要选择信誉良好的保险公司，避免购买到虚假保险或者服务质量不高的保险。
总的来说，年收入10万的家庭购买保险，应以保障为主，合理分配保险金额，适当考虑投资回报，同时注意保险预算、保险期限和保险公司的选择。这样才能做到既保障了家庭的安全，又节省了保费。
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