贷款38万元20年的利息金额因利率和还款方式不同而有所差异，具体如下：
年利率4.60%
总利息：201,910.75元
总还款：581,910.75元
月供：2,424.63元
年利率4.90%
总利息：216,852.97元
总还款：596,852.97元
月供：2,486.89元
年利率5.39%
总利息：241,700.71元
总还款：621,700.71元
月供：2,590.42元
年利率7.05%
总利息：19,000元
月供逐月递减，首月2,334.91元，末月1,257.34元
公积金贷款利率3.25%
总利息：124,014.58元
月供逐月递减，首月2,612.50元，末月1,137.66元
商业贷款最高利率5.14% （2025年数据）
总利息约210,000元，总还款约600,000元
总结 ：利息金额受利率和还款方式双重影响，等额本金总利息普遍低于等额本息。建议根据自身资金成本和还款能力选择合适方案，并咨询银行获取最新利率信息。
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