个人理财是一个系统化的管理过程，涵盖多个方面以确保财务健康和实现长期目标。根据权威资料，其核心内容可归纳如下：
收入管理
确定主要收入来源（如工资、投资、副业等）
制定收入预算，平衡收支
持续探索增加收入途径（如技能提升、理财收益等）
支出管理
区分固定支出（如房贷、保险）与可变支出（如娱乐、餐饮）
建立“收支相抵”原则，减少不必要的消费
使用记账工具监控支出细节
储蓄管理
设定储蓄目标（如应急基金、购房首付）
选择合适储蓄工具（如定期存款、货币基金）
建立强制储蓄习惯（如工资的10%存入专项账户）
投资管理
根据风险承受能力选择投资工具（股票、债券、基金等）
构建多元化投资组合，分散风险
关注市场动态，定期调整投资组合
风险管理及保险
评估个人及家庭风险（健康、财产、意外等）
购买保险（如寿险、健康险、财产险）规避风险
定期进行保险需求复盘，更新保障方案
税务规划
了解税收优惠政策，合理利用抵税措施
规划财务活动以降低税负（如专项附加扣除）
退休及养老规划
计算退休所需资金，制定储蓄和投资计划
考虑养老补充工具（如商业养老保险）
定期评估退休目标，调整资金配置
遗产规划
制定遗嘱和信托，明确资产传承意愿
建立家族信托，实现财富代际传承
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