面对财务催款，财务人员需要通过专业、规范的方式回应，以降低法律风险并维护公司利益。以下是具体应对策略及话术建议：
要求提供证明文件
让对方提供借款合同、对账单、身份证明等材料，确认债务真实性。
核对信息准确性
通过官方渠道（如工商登记、征信系统）核实对方公司名称、负责人身份及联系方式。
确认欠款细节
核对欠款金额、利息、还款期限等关键条款，避免因信息误差引发纠纷。
指出合同漏洞
若发现合同存在霸王条款（如不合理利息、提前还款违约金等），可提出修改建议。
主动沟通协商
以礼貌态度说明还款困难（如资金链紧张、突发状况），并协商分期还款计划。
提供临时缓解措施
若短期内无法偿还，可建议暂停催收、延期付款或提供第三方担保。
模板化回复
使用“债务确认函”模板，明确双方权利义务，避免口头承诺产生法律效力。
保留沟通记录
对催收电话、邮件进行录音或书面记录，为后续协商或法律维权提供证据。
避免不当承认逾期
未核实债务前，不得轻易承认逾期，防止被追讨高额滞纳金或违约金。
保留法律救济途径
若协商无果，可收集证据通过仲裁或诉讼追讨债务，同时可要求信用保险机构介入。
缓解压力
催收可能引发焦虑，建议通过倾诉、咨询专业人士（如财务顾问、心理咨询师）缓解情绪。
主动协商替代方案
除直接还款外，可提议以物抵债、债务重组等创新方式解决债务问题。
示例回复话术 （债务确认后）：
"您好，我是[公司名称]的财务人员，已核实您关于[借款金额]的债务信息。目前我方存在短期资金周转困难，建议我们协商分期还款计划。您看是否接受将原定还款期延长至[新期限]，并分期偿还？若需进一步讨论，可提供详细财务报表以便制定更精准方案。感谢您的理解与支持!"
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