传统商业银行当前面临的主要危机可归纳为以下核心问题，结合多来源信息综合分析如下：
业务领域竞争加剧
以支付宝、微信等为代表的互联网平台通过支付、理财、信贷等创新业务，分流了传统银行的客户资源。例如，网商银行、微众银行等新兴机构的崛起，对传统银行形成了理念、模式和渠道的颠覆性挑战。
存款利率市场化压力
2015年后我国逐步取消存款利率上限，银行净息差被压缩，盈利水平显着下降。为吸引资金，银行不得不提高存款利率或转向高收益资产，但安全性较低。
脱媒现象加剧
随着资本市场发展，企业直接融资比例提升，银行作为传统融资渠道的地位受到削弱。2008年次贷危机后，脱媒趋势加速，银行不良资产比例上升。
净息差收窄
利率市场化导致银行负债成本上升，而资产端收益难以同步提高，净息差持续收窄。例如，2015年存款利率上限扩大至基准的1.3倍，对银行盈利形成压力。
资产质量下行
低利率环境抑制了银行向高风险资产（如房地产、平台贷款）的配置，但部分行业（如小微企业、产能过剩企业）信用风险暴露，不良贷款率双升。
小微企业与高杠杆企业风险
小微企业抗风险能力较弱，平台贷款、房地产贷款等资产质量存在区域性违约风险。若经济下行与地方政府债务压力叠加，可能引发系统性风险。
资产质量恶化传导
信用风险不仅影响个别客户，还可能通过产业链传导至其他机构，形成连锁反应。例如，房地产泡沫破裂可能放大银行对房企的信贷损失。
流动性风险
资产负债期限错配可能导致银行在短期资金紧张时面临流动性危机。2015年股灾期间，部分银行曾因资金链断裂引发挤兑。
操作与法律风险
内部管理失效、合规问题（如虚假广告、违规放贷）可能引发法律纠纷和声誉损失。
宏观经济波动风险
经济下行、汇率波动等外部因素可能加剧银行资产质量恶化，例如人民币汇率波动对跨境业务的影响。
传统商业银行面临多重危机，需在转型中应对互联网金融竞争、利率市场化挑战，同时加强风险管理体系建设。未来转型方向可能包括深化科技应用、优化资产负债结构、提升服务中小微企业能力等。
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