保险作为风险管理工具，常见陷阱需特别注意。以下是综合权威信息整理的四大核心坑及避坑建议：
“确诊即赔”不等于“赔完”
仅有恶性肿瘤、大面积烧伤、多重肢体缺失三种情况符合“确诊即赔”条件，其他重疾需符合合同约定的赔付状态（如手术、疾病复发等）。部分销售误导宣传不实，需仔细阅读合同条款。
重疾保障种类“内卷”
市场存在保障疾病种类过高的产品，但实际理赔时并非所有疾病都能赔付。建议选择包含“垫付医疗费”功能的百万医疗险，再搭配重疾险，避免重复保障。
健康告知随意填写
保险公司需严格审核健康状况，若故意隐瞒或错误填写，可能导致理赔失败甚至拒赔。建议通过专业机构进行健康评估，避免依赖“熟人推荐”。
0免赔额陷阱
过低免赔额虽提高理赔率，但可能限制保障额度。建议根据经济承受能力选择合适免赔额，或搭配医疗险降低自费风险。
忽视社保与商业险互补性
社保报销有限，重大疾病自费比例较高。建议在社保基础上配置商业险，重点关注重疾、医疗和意外险，形成多层保障。
家庭保障顺序错误
应优先为家庭经济支柱投保，再为子女配置。若父母无保障，可能影响子女未来保险权益。
代理人承诺与条款不符
需核对代理人宣传的预期收益、保障范围等是否与合同一致，避免因“高收益”宣传忽视风险。
默认搭售不合理条款
车险等险种常存在强制搭售其他产品的情况，建议购买前仔细阅读条款，拒绝不需要的附加险。
理性选择产品 ：根据实际需求配置重疾险、医疗险、意外险等，避免盲目追求“一锅端”套餐。
专业咨询 ：通过保险咨询机构进行风险评估，避免依赖熟人推荐。
仔细阅读条款 ：重点关注免责条款、理赔条件等细节，保留维权依据。
通过以上策略，可有效规避保险陷阱，提升保障效能。
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