购车时需购买的保险可分为 强制险和商业险 两类，具体如下：
交强险
国家法律规定必须投保，保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。6座以下私家车第一年保费为950元，连续3年无事故可享30%优惠。
车损险
赔偿车辆因自然灾害或意外事故造成的直接损失，包含玻璃单独破碎险、自燃险等附加险种。建议新车购买，老司机可根据风险情况选择是否购买不计免赔险以节省保费。
第三者责任险
补充交强险赔付不足的部分，建议保额选择200万以上，以应对重大事故。若驾驶豪车或经常载人，可考虑更高保额。
车上人员责任险
保障车内人员（司机及乘客）伤亡，建议新手或常用车主购买，每个座位保额5-10万元。
全车盗抢险
覆盖车辆被盗、抢劫等风险，适合无固定停车场所或高风险车型（如桑塔纳、雅阁等）。
玻璃单独破碎险
仅赔偿挡风玻璃或车窗玻璃单独破碎的损失，常用于高速行驶或停放时可能发生的意外。
划痕险
保障非碰撞引起的车身划伤，适合新手或常停无人看管车辆的车主。
不计免赔险
将免赔部分由保险公司承担，降低自费金额，建议与车损险、三者险等搭配购买。
自燃险 ：潮湿多雨地区建议购买，覆盖车辆自燃风险。
涉水险 ：适用于经常经过水边的车辆。
不计免赔率特约条款 ：部分保险公司需额外付费，可降低自费比例。
基础保障 ：交强险+车损险+第三者责任险+车上人员责任险。
根据需求扩展 ：根据驾驶习惯、车辆价值及停车环境，选择是否购买划痕险、盗抢险、自燃险等附加险。
比价与优惠 ：不同保险公司费率差异较大，建议多方比价；连续多年无事故可申请商业险折扣。
通过合理组合，既能满足基本保障需求，又能有效控制保费支出。
温馨提示：
