为宝宝选择保险时，建议遵循以下专业配置原则，结合保障需求与预算进行合理规划：
少儿医保
作为基础保障，覆盖住院医疗费用、门诊费用等，保费低且由国家补贴，建议优先选择。
重疾险
重点保障少儿高发重大疾病（如白血病、脑瘤等），提供一次性赔付以应对高额医疗费用。建议选择30万保底、50万起步的产品，并关注高发病种覆盖范围。
百万医疗险
补充医保不足部分，适合报销重大疾病或意外导致的住院费用。注意选择0免赔、100%报销比例的中端产品。
意外险
覆盖意外伤害、伤残及身故，建议选择0免赔、不限社保的产品，保额建议30万起。
小额医疗险 ：用于报销小额疾病或意外门诊费用，免赔额低至100元。
教育险 ：长期规划教育资金，部分产品可附加重大疾病保障。
预算控制 ：总保费不超过家庭年收入的30%，避免超支。
保障全面性 ：优先选择“1+3”组合（少儿医保+重疾/医疗险+意外险），避免遗漏关键保障。
续保条款 ：关注是否保证续保20年，优先选择含线上问诊、医疗费用垫付等增值服务的产品。
避免误区 ：不选终身寿险、返还型保险等性价比低的产品。
阅读条款 ：仔细核对保障范围、免责条款，避免隐形消费。
专业建议 ：通过正规代理或保险公司官网购买，必要时咨询专业人士。
通过以上配置，既能满足宝宝健康、意外风险保障需求，又能有效控制保费支出，为家庭财务安全奠定基础。
温馨提示：
