意外险的核心保障是针对 意外伤害 （如交通事故、意外摔倒等）及其直接导致的医疗费用、伤残或身故， 通常不直接保障疾病 。以下是具体说明：
意外身故/残疾
若被保险人因意外导致身故或残疾，保险公司按合同约定赔付保险金（如保额20万赔付20万）。
意外医疗费用
覆盖因意外产生的门诊、住院、手术等医疗费用，需符合合同约定。
其他附加责任
部分产品可能包含猝死保障（突发疾病6小时内死亡）、特定交通工具意外、意外住院津贴等。
额外疾病保障需明确约定
若意外险产品明确包含疾病保障（如重大疾病医疗保险），则需符合合同条款的赔付条件（如确诊时间、疾病种类等）。
常见不保障疾病
重大疾病（如癌症、糖尿病、心脑血管疾病）通常不在意外险范围内，因其属于疾病而非意外伤害。
疾病导致的伤害不赔
自然灾害（如地震、疾病）、自杀、药物/酒精导致的伤害均不在保障范围内。
既往症条款
若被保险人在投保前已患特定疾病，保险公司可能拒绝赔付。
购买时需仔细阅读保险条款，确认是否包含“疾病保障”或“重大疾病医疗保险”等附加险种。若对保障范围有疑问，可咨询保险公司或专业机构。
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