根据搜索结果，商业保险的配置需结合个人风险状况和保障需求。以下是综合建议：
意外险
覆盖意外身故/伤残、医疗费用及住院津贴，价格低且保障范围广，是每个人必备的“基础险”。
建议选择含公共交通工具保障的款式。
医疗保险
百万医疗险 ：适合健康人群，保额100万-400万，可报销医保外高额医疗费用，适合重大疾病或意外导致的长期医疗需求。
小额医疗险 ：适合日常小额医疗费用，无免赔额或免赔额极低，适合轻度疾病或意外。
重疾险
保障重大疾病（如癌症、脑出血等）一次赔付，缓解治疗费用压力。建议保额覆盖3-5年家庭年收入，优先选择消费型产品。
寿险
定期寿险 ：作为家庭经济支柱，建议选择保障期限覆盖主要收入年限（如20-30年），保额覆盖家庭负债及未来生活费用。
终身寿险 ：适合高收入人群，兼具保障与理财功能。
车险
基础险（交强险+车损险+第三者责任险）是必需的，建议根据车辆使用场景选择附加险（如全车盗抢险、自燃险等）。
财产保险
保护房屋、设备等固定资产，可选房屋保险、设备险或财产综合险，防范火灾、盗窃等风险。
商业责任险
覆盖产品责任、雇主责任或公众责任，避免因意外事故引发的高额赔偿。
健康告知 ：投保前需如实告知健康状况，避免影响投保通过率。
预算控制 ：优先保障基础险（意外、医疗、重疾），再根据经济能力配置寿险、车险等。
定期评估 ：每2-3年重新审视保障需求，调整保额和险种。
社保是基础医疗保障，建议尽量选择政府补助型医保以降低自费比例。理财型保险（如年金险）可在基础保障完善后考虑。
温馨提示：
