投资理财型保险是兼具保险保障与投资理财功能的险种，根据产品特性和风险等级可分为以下三类：
定义与功能
分红险是投保人在享有基本保险保障的同时，可按保险公司经营成果获得分红的保险产品。红利来源于保险公司盈余的“三差”（利差、死差、费差），但分配并非保证，与保险公司经营业绩直接相关。
特点
设有最低保证利率，保障功能优先于投资功能；
红利分配不固定，可能低于银行定期存款；
需注意销售人员宣传的“保本”承诺可能不实。
定义与功能
万能险结合保障与投资，保费分为保障成本、管理费用和理财资金三部分。投保人可调整保额、缴费期，并享有最低保底收益，超出部分收益与投资表现挂钩。
特点
灵活性较高，支持按需调整保障与投资比例；
初始阶段手续费较高，实际投资金额较少；
适合风险承受能力较低、追求稳定收益的投资者。
定义与功能
投连险是保险与投资的深度结合，保费直接进入独立投资账户，投资范围涵盖股票、债券等，收益完全由投保人承担。
特点
不设保底收益，投资风险较高；
投资账户开放程度较高，可自主选择账户类型（如股票型、货币型）；
适合风险偏好型投资者，适合长期投资。
传统险 ：仅提供保障功能，投资部分由保险公司承担（如定期寿险、健康险）；
财产险 ：如家庭财产保险，属于财产保险范畴，与人身理财险不同。
明确需求 ：
保障优先：选择分红险或万能险；
收益优先：选择投连险，但需承受较高风险。2. 注意条款 ：
红利、保底收益的分配条件；
退保损失、费用扣除等细则。3. 风险评估 ：
投连险、万能险需长期持有才能体现收益性；
分红险红利不确定性较大，需理性看待宣传话术。（注：具体产品细节需以保险公司官方说明为准，建议咨询专业机构。）
温馨提示：
