财务总管对银行存款的监管需要从制度、流程和职责三个层面入手，确保资金安全、合规运作。具体措施如下：
完善资金管理制度
制定《资金管理制度》，明确银行存款的收支流程、审批权限及责任分工，规范日常资金操作。
强化预算编制与执行
建立科学的货币资金预算体系，细化月度、季度预算目标，执行过程中严格监控实际支出与预算偏差，超限额支出需集体审批。
实现岗位分离
严格执行会计与出纳岗位分离制度，出纳不得兼任会计核算工作，确保资金收付与账务处理相互制约。
明确审批权限
设定不同金额和事项的审批门槛，小额支出由部门负责人审批，大额或重大事项需全体股东集体决策，避免单一责任人风险。
规范资金收付流程
通过银行账户集中管理，实现资金进销存全流程监控，确保每一笔交易都有据可查。
建立风险预警机制
关注资金流动异常情况，如大额频繁转账、账户余额异常波动等，及时启动风险排查机制，防范资金风险。
强化内部审计与监督
定期开展内部审计，检查资金管理制度的执行情况，对违规行为严肃处理。
拓宽信息来源渠道
除内部财务数据外，主动收集市场动态、行业趋势等信息，为资金调度和项目决策提供支持。
建立资金绩效评估体系
对在建工程、投资项目等资金使用效果进行定期评估，建立项目决策负责制，避免资源浪费。
通过以上措施，财务总管可有效监管银行存款，保障企业资金安全与合规性，同时提升资金使用效率。
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