购买寿险时需注意以下关键事项，以确保保障效果并规避风险：
寿险类型选择
分红型寿险 ：适合风险承受能力较强且希望获得投资回报的群体，其保费部分用于投资，可分享保险公司收益。
非分红型寿险 ：适合风险厌恶型人群，提供固定利率保障，但无额外收益。
保障期限规划
定期寿险 ：推荐20-30年或至退休年龄（如60/70岁），覆盖家庭主要经济责任期（如房贷、子女教育）。
终身寿险 ：适合有财富传承需求或预算充足的人群，但保费较高。
家庭责任评估
包含房贷、子女教育、医疗等未来支出，建议咨询财务规划师。
终身寿险需额外覆盖家庭负债及赡养费用。
避免误区
不可仅依赖年龄倍数（如年收入5倍）计算保额，需结合家庭实际支出调整。
保费预算
对比一次性付款与分期付款方案，选择性价比高的产品。
关注续保条款，避免因健康问题无法续保。
核心条款解读
免责条款 ：明确疾病、意外等免责情形，防止理赔纠纷。
复效条款 ：保单失效后2年内可申请复效，超过则失效。
自杀条款 ：合同生效或复效2年内自杀不赔付，之后按约定给付。
如实告知义务
必须提供健康检查报告，隐瞒或虚报可能导致理赔拒付。
若已患病，建议提前告知保险公司。
法律合规
确认被保险人同意条款，未成年人投保无需书面同意。
指定受益人需被保险人同意，若未指定则按法定继承。
避免人情保单 ：亲友投保需谨慎核实对方经济状况及保单条款，避免因对方变动影响保障。
利用生前利益 ：若投保人患绝症且预期寿命不足1年，可申请领取保单价值80%-95%的现金价值，但需支付折扣。
通过以上步骤，可确保选购到符合需求的寿险产品，既保障家庭经济安全，又避免不必要的风险。
温馨提示：
