风险子项是风险评估中用于细分风险类别的具体指标，不同场景下的风险子项可能有所不同。根据搜索结果，主要涉及以下分类及子项：
与现金的关联程度
评估业务是否涉及现金交易，现金交易通常风险较高。
非面对面交易
包括远程交易、网银操作等，易被用于洗钱等非法活动。
跨境交易
涉及不同监管区域时，法律合规和资金流向监控难度增加。
代理交易
通过第三方代理进行的交易，可能隐藏真实交易主体。
特殊业务类型
如黄金交易、保险业务等，具有特定洗钱风险。
客户信息的公开程度
信息越不透明，风险越高。
身份证明文件类型
身份证、护照等有效证件可降低风险，伪造文件则增加风险。
财务状况与资金来源
资金来源不明或与业务无关时，需提高警惕。
职业与行业特征
如是否属于高现金密集行业（餐饮、娱乐等）或高风险职业。
国家/地区犯罪状况
犯罪率高的地区可能伴随更高的洗钱风险。
地域经济环境
经济波动或监管薄弱地区需加强风险控制。
行业现金密集程度 ：如零售、旅游等行业需重点关注。
跨境监管差异 ：不同国家监管政策差异可能引发合规风险。
以上子项需结合具体业务场景综合评估，例如在反洗钱工作中，金融机构需根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（如业务风险子项中的三段式保护、代理交易等）进行详细分析。
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