网贷的运营模式主要分为以下几类，结合不同平台特点和风险特征进行归纳：
纯借贷模式
平台仅提供信息中介服务，借贷双方直接交易，平台收取手续费。典型平台包括陆金所、宜人贷等。
债权转让模式
债权人将债权在平台上转让给投资者，投资者通过投标购买。此模式通过拉长信用链条实现规模扩展，但存在风险传导问题。大部分P2P平台采用此模式。
担保机构担保模式
平台与担保公司合作，对借款人进行贷前审核和贷后管理，承担本息担保责任。有利网等平台采用此模式，通过担保降低投资风险。
收益权转让模式
平台将债权/收益权打包成资产包销售，投资者购买后获得固定收益。此类模式多涉及信托计划、券商资管计划等，监管风险较高。
平台对接传统金融机构，由专业风控团队进行项目审核，投资者通过平台投资。此模式缓解了P2P平台风控不足的问题，但依赖线下机构合作。
线下交易模式
需线下实地考察和抵押，类似传统民间借贷，平台仅作为信息传播渠道。
线上线下结合模式
设定交易额度参数，小额交易线上完成，大额交易转为线下审核，结合传统风控与互联网效率。
无担保线上交易模式 ：平台不承诺本金保障，投资者需自行甄别风险。
P2P行业乱象 ：部分平台存在自融、超杠杆等问题，需警惕“非P2P”操作。
征信影响 ：逾期还款可能被记录征信，影响个人信用。
建议投资者选择合规平台，根据风险承受能力选择产品，并关注合同条款与费用明细。
温馨提示：
