高利贷的特征可以从以下三个核心方面进行概括：
年利率普遍超法定上限
高利贷年利率通常超过银行同期贷款利率4倍，部分甚至高达36%以上。例如，借款100元一年需支付36元以上利息，个别案例利率可达100%-200%。
复利计算加剧负担
部分高利贷采用复利计算方式（如“利滚利”），使债务呈指数级增长。若无法按时还款，利息会不断累积，导致债务难以偿还。
资金用途不当
高利贷资金通常用于维持奢侈生活或基本生活需求，而非用于生产活动。这种用途导致资金无法有效循环，加剧社会经济负担。
剥削性质突出
利息来源主要依赖借款人的剩余劳动或必要劳动产品，且可能包含非生产性消费。例如，小生产者需用劳动成果直接偿还利息，而资本家则通过高利率获取超额利润。
利息来源双重性
高利贷利息不仅包含劳动者创造的剩余价值，还可能包含部分必要劳动产品。这种双重性质使其剥削程度远超资本主义利息。
阶级压迫性
奴隶主和封建主通过高利贷压榨小生产者，维持自身奢侈生活。这种行为加剧社会贫富差距，导致社会矛盾激化。
期限短、催收严 ：高利贷多采用短期借贷，且催收手段强硬，常伴随暴力或威胁。
法律风险高 ：超法定利率的借贷行为不受法律保护，易引发纠纷甚至犯罪。
综上，高利贷通过高利率、非生产性用途和双重剥削机制，严重破坏经济秩序和社会稳定。
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