印度银行面临的风险主要体现在以下几个方面，综合多个权威报告和数据来源分析如下：
不良贷款率居高不下
印度银行不良贷款率长期未达国际先进水平，2021年为7.3%，但仍高于全球平均水平（如意大利14.4%）。国有银行作为主要贷款方，不良贷款压力尤为突出。
资产质量波动
近期印度央行警告不良贷款可能进一步上升，预计到2026年3月不良资产比率可能升至3%，主要受无担保贷款和个人贷款违约影响。
资本充足率不足
部分银行资本充足率未达监管要求，尤其是国有银行面临较大压力。2021年印度银行业整体资本充足率约为8.5%，低于国际银行监管标准。
流动性紧张
储蓄流失：印度央行限制银行向智能手机账户提供高息服务，导致储户转向现金或政府债券，加剧流动性压力。
存款危机：2024年部分银行出现自动取款机现金短缺现象，反映银行流动性管理能力不足。
监管政策趋严
印度央行频繁调整贷款政策，如提高无担保贷款资本要求，导致银行放贷速度放缓。此外，跨境资本流动限制也影响银行资金来源。
监管执行问题
监管机构存在独立性不足、追责机制薄弱等问题，部分银行通过关联公司输送利益或违规放贷，加剧金融风险。
银行效率低下
印度银行系统整体效率较低，办理业务需1-2个月，远逊于其他国家。传统家族银行治理能力不足，部分企业因破产导致银行不良资产增加。
系统性风险隐患
高杠杆经营、过度依赖特定行业（如电力、基础设施）使银行体系脆弱。2024年经济下行压力进一步暴露银行体系潜在风险。
经济下行压力 ：疫情反复、经济增速放缓导致企业违约率上升，影响银行资产质量。
技术风险 ：数字化转型滞后，线上业务安全性和用户体验不足，可能引发客户流失。
总结 ：印度银行风险呈现多元化特征，需关注不良贷款、资本不足与流动性紧张的协同效应。未来需通过加强监管、优化资本结构、提升运营效率等措施化解风险。
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