关于带病投保的认定，需结合保险类型和具体条款综合判断，主要分为以下几类：
恶性肿瘤 （如癌症）
重大慢性病 （如糖尿病、高血压3级、严重心脑血管疾病）
遗传性疾病/先天性疾病 （如心脏病、先天缺陷）
重疾险 ：若投保时已确诊重疾或处于疾病急性期，通常需除外或加费承保
医疗险 ：如高血压、糖尿病等慢性病，需告知当前病情及治疗情况
意外险 ：一般无需健康告知，但若涉及残疾或重大疾病，则需额外说明
轻度慢性病 （如轻度高血压、早期糖尿病）
可治愈疾病 （如阑尾炎、乳腺结节手术治愈后）
小病 （如感冒、肺炎）：通常无需健康告知
既往病史 ：如曾患肺炎、胃肠道炎症等，需在健康告知中如实说明
治疗记录 ：医保报销过的疾病（如糖尿病住院记录）需主动告知
保险条款 ：部分产品对特定疾病（如脂肪肝、肝功能异常）有额外限制
除外承保 ：保险公司不承担该疾病导致的理赔
加费承保 ：需支付额外费用后获得保障
延期承保 ：等待病情稳定后重新评估
建议投保前仔细阅读保险条款，主动告知医生所有健康信息，并根据自身情况选择合适的保险产品。若已患病，可咨询保险公司获取专业建议。
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