家庭保险配置需根据年龄结构、健康状况、经济支柱等因素综合考量，以下是核心保险类型及配置建议：
健康保险
医疗保险 ：覆盖住院、手术、门诊等费用，建议选择百万医疗险以应对高额支出。
重疾险 ：确诊重大疾病后提供固定赔付，建议保额为年收入的3-5倍。
人寿保险
寿险 ：保障家庭经济支柱身故或全残，推荐定期寿险（如保至60岁）或终身寿险。
教育金保险 ：为子女未来教育费用储蓄，适合有子女的家庭。
意外伤害保险
覆盖意外身故、伤残、医疗费用，建议保额为年收入的5-10倍，重点关注交通意外、家庭主要经济支柱。
财产保险
家庭财产险 ：保障房屋、家具等财产，可选灾难损失险（火灾、盗窃）或盗窃险。
车险 ：包含交强险和商业险，保障车辆及第三方责任。
家庭责任保险
覆盖家庭成员因意外或疾病对他人造成的法定赔偿责任，适合有小孩或老人的家庭。
子女教育金保险 ：针对儿童重大疾病或教育费用提供专项保障。
养老保险 ：经济条件允许时配置，确保退休后有稳定收入。
投资型保险 ：如增额终身寿险，兼具保障与财富传承功能。
先大人后小孩 ：优先保障家庭经济支柱，再配置儿童专项险。
保额计算 ：重疾险保额建议为年收入的3-5倍，医疗险百万医疗险保额建议选择几百万。
定期评估 ：根据家庭变化（如收入调整、健康状况）定期更新保险方案。
优先选择高性价比产品，避免重复保障。
签订合同时注意免责条款，特别是医疗险的社保外用药报销范围。
儿童保险需结合年龄特点，如少儿重疾险需覆盖高发疾病。
通过以上组合，家庭可有效规避疾病、意外、财产等风险，提升整体保障水平。
温馨提示：
