货币基金是一种以短期货币工具为核心投资标的的基金产品，其资产配置具有以下特点：
短期国债
包括中央银行发行的国债、政策性金融债（如国家开发银行债券）等，信用等级高，风险较低。
银行类资产
同业存款 ：金融机构间短期资金存放，流动性强。
银行定期存单/大额存单 ：银行发行的固定利率存款产品，安全性高。
协议存款 ：与银行协商达成的高利率定期存款。
商业票据与短期债务工具
包括商业票据（无担保短期债务）、银行承兑汇票、回购协议（Repo）等，期限通常在1年以内。
政府短期债券
政府为满足短期资金需求发行的债券，与国债类似但发行主体不同。
高信用等级企业债
信用评级在AAA级及以上的企业发行的短期融资券、超短期融资券等。
央行票据 ：调节市场流动性的短期债务工具。
商业票据 ：企业短期无担保债务证券。
银行承兑汇票 ：银行承诺兑付的短期票据。
现金及现金等价物 ：保留部分现金或类现金资产应对赎回需求。
风险 ：主要投资于低风险资产，但信用风险、利率风险仍存在，尤其是企业债和浮动利率工具。
收益 ：年化收益率通常不低于基准利率（如LPR一年期利率），流动性强，可随时赎回。
支付宝余额宝/微信零钱通 ：投资于银行类资产，兼具高流动性和低门槛特点。
银行理财/短期理财 ：由银行或券商发行，风险略高于货币基金但收益更高。
综上，货币基金通过多元化配置短期货币工具，在保障流动性的同时实现稳定收益，适合风险偏好较低的资金存放需求。
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