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借款人行为指标有哪些

发布时间:2025-05-02 03:32:59

借款人行为指标是评估其还款能力和意愿的重要依据,通常包括以下几类:

一、主动还款意愿指标

还款记录

包括还款金额、还款日期、还款方式等,反映借款人是否按时履行还款义务。

连续逾期情况(如“连三累六”)会显着降低信用评分。

信用评分

综合评估个人信息、贷款历史等因素,数值越高表示信用越好、还款能力越强。

收入和就业状况

稳定收入和长期就业是还款能力的基础,金融机构会通过工资流水、劳动合同等核实。

对待相关方的态度

包括对待家人、员工、合作伙伴、客户的态度,反映其道德品质和责任感。

二、被动还款意愿指标

违约成本

涉及逾期利息、法律诉讼、征信受损等成本,高违约成本可抑制违约行为。

外部评价与信用历史

包括征信记录、是否按时支付供应商款项、水电费、工资等,体现历史履约情况。

三、其他行为特征指标

资金实力与结算量

通过银行流水、账户余额、交易频率等评估其资金流动性。

贷款违约及征信违约信息

过往违约记录会直接影响信用评分和贷款审批。

欺诈风险指标

包括身份验证信息、反欺诈记录、是否涉及法律纠纷等。

四、行为评分卡应用

部分机构使用行为评分卡对借款人进行月度跟踪分析,关注信贷资产分类结果、贷后预警、还款行为、资金实力等多维度特征。

总结 :评估需结合主动还款意愿(人品、信用记录)与被动还款意愿(违约成本),并通过多维度指标综合判断。对于小微企业客户,行为评分卡可有效识别风险特征。

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