结构化产品是指通过组合固定收益类资产与衍生品（如期权、期货、互换等）设计的金融产品，其收益与特定标的资产或市场指数挂钩。根据不同的分类标准，结构化产品可归纳为以下主要类型：
本金保护类产品
保障投资者本金安全，收益根据市场表现浮动。例如保本固定收益型产品到期按约定返还本金，保本浮动收益型产品在保本率范围内浮动收益。
收益增强类产品
在保障本金的基础上，通过衍生品放大收益。例如挂钩股票指数的产品，收益率为固定利率+指数超额收益（如1%+20%×max（指数收益率，10%））。
杠杆参与类产品
利用杠杆效应放大收益，但风险也显着提高。常见结构包括二元自动看涨/看跌、鲨鱼鳍、双向鲨鱼鳍等。
利率挂钩型
以利率为标的，如国债、利率互换等。收益与利率波动相关，常见产品包括利率联结票据、可赎回债券等。
权益挂钩型
与股票或股票指数（如上证50）挂钩，收益随股市波动。例如指数型结构化产品（如挂钩沪深300指数的理财产品）。
汇率挂钩型
以货币对汇率波动为收益来源，适合外汇投资者。
大宗商品挂钩型
与黄金、原油等大宗商品价格相关，适用于商品期货或商品指数投资者。
其他类型
包括天气指数、碳排放量等非传统标的的产品。
风险等级 ：低风险（R1-R2）产品主要采用期权组合避险（如80%固定收益+20%期权），中高风险产品可能涉及更高杠杆。
收益结构 ：部分产品采用“封顶/封底浮动利率”设计，部分则通过阶梯式收益机制实现收益分层。
二元自动看涨/看跌 ：收益与标的资产是否突破特定价格相关，例如：
$$text{收益} = begin{cases}
text{固定收益} & text{标的资产} leq text{执行价}
text{固定收益} + text{差额} & text{标的资产} > text{执行价}
end{cases}$$
鲨鱼鳍结构 ：在特定价格区间设置不同收益层级，适合捕捉价格波动中的非对称收益。
双向鲨鱼鳍 ：结合看涨/看跌期权，进一步优化收益曲线。
结构化产品通过组合策略实现收益与风险的平衡，投资者需根据风险承受能力选择合适类型，并关注产品条款中的杠杆比例、保本条款等风险因素。
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