中年人的保险配置需要兼顾健康保障、风险防范和家庭经济支持，以下是核心保险种类的推荐及配置要点：
重疾险
重点保障重大疾病（如癌症、心脏病等），提供一次性赔付以覆盖治疗费用、康复支出及收入损失。建议选择保额30-50万元、保障至70岁的纯消费型产品，并尽早投保。
百万医疗险
用于报销高额医疗费用（一般保额300万以上），续保条件优秀的产品年保费仅数百元。优先选择保证续保20年、免赔额1万元的产品。
定期寿险
在被保险人去世或全残时提供经济保障，可覆盖房贷、车贷、子女教育等长期支出。建议根据家庭负债和收入情况选择30-50年缴费期。
意外险
覆盖意外伤害、伤残、身故等，保额建议为年收入的5-10倍。需结合职业风险和生活习惯选择保障范围广的产品。
医疗险 ：补充国家医保不足，建议选择百万医疗险等商业产品。
养老保险 ：规划退休生活，可选择社会养老保险或商业年金险。
理财险 ：经济条件较好的可考虑，兼具保障与理财功能。
基础保障 ：先购买国家医保（新农合/居民医保），再配置百万医疗险。
核心保障 ：30-50岁选择重疾险+百万医疗险，40-50岁需增加定期寿险。
家庭补充 ：全家人均需意外险，经济支柱可考虑教育金保险。
定期评估 ：每2年重新审视保障需求，调整保额和险种。
健康告知 ：投保前需如实告知健康状况，避免理赔纠纷。
避免误区 ：重疾险仅限疾病本身，若想获得康复费用支持，需额外配置特定条款。
理性选择 ：投资理财险需根据风险承受能力决定，避免替代基本保障。
通过以上组合，中年人可构建全面的保障体系，有效应对健康、财产及家庭风险。
温馨提示：
