向银行贷款有哪些指标

向银行贷款的指标根据贷款类型和申请主体不同有所差异，主要分为个人和企业两大类：

一、个人贷款指标

基本条件

年龄：需在65周岁（含）以下，具有完全民事行为能力

居住要求：需在贷款银行所在地有固定住所（如常住户口或有效居住证明）

收入与信用：需有稳定职业和收入，良好的信用记录，无不良信用记录

担保要求：需提供银行认可的合法担保

信用辅助材料

学历证明、收入证明、征信报告等可提升信用额度

二、企业贷款指标

财务结构指标

净资产与贷款余额比率：需大于100%（房地产企业可放宽至80%）

资产负债率：需小于70%，理想情况下低于55%

偿债能力指标

流动比率：1.5~2之间为佳，中小企业可放宽至100%以上

速动比率：1左右为佳，中小企业不低于80%

担保比例：小于0.5为佳

现金流量指标

经营活动净现金流：需为正值，销售收入现金回笼率85~95%以上

现金支付率：采购支付率85~95%

经营能力指标

主营业务收入增长率：年增长率≥8%，低于-5%可能进入衰退期

应收账款周转率：≥6次/年，反映回款速度

存货周转率：≥30次/年（中小企业≥5次/年），体现存货管理效率

其他指标

营业利润率：≥8%，反映盈利能力

净资产收益率：中小企业≥5%，体现资本利用效率

利息保障倍数：≥400%，确保偿债安全性

三、注意事项

银行差异 ：不同银行对指标要求存在差异，建议提前咨询具体银行

动态调整 ：部分指标如流动比率、速动比率等存在合理区间，需结合企业实际情况综合判断

非财务指标 ：银行可能关注企业征信、经营稳定性等非量化因素

以上指标需结合企业财务报表和银行具体要求综合评估，建议申请前进行全面的财务分析和规划。