成年人购买保险时，建议根据自身经济状况、家庭责任和风险承受能力，构建多层次保障体系。以下是核心险种及选购建议：
医疗险
百万医疗险 ：覆盖高额住院、手术及特殊门诊费用，建议选择续保条件长、含外购药保障的产品。
补充医疗险 ：可弥补社保报销不足，如住院津贴、特定疾病门诊等。
意外险
覆盖意外身故/伤残、医疗费用及津贴，建议选择含猝死保障、无健康告知限制的产品，一年期保费几十-几百元。
重疾险
一次性赔付高额费用，弥补因重病导致的收入损失。建议经济支柱选择年保额3-5倍的家庭收入，可附加癌症二次赔、重疾多次赔等责任。
寿险
定期寿险 ：为家庭提供经济支持，适合有房贷、子女教育等负债人群，保额根据负债和收入确定。
终身寿险 ：兼具保障与理财功能，适合经济宽裕者作为养老补充。
社保 ：基础养老和医疗保障，建议参保城乡居民医保或职工社保。
定期体检 ：通过预防降低重大疾病风险，部分高端医疗险可报销体检费用。
避免捆绑销售 ：警惕需购买指定重疾险或寿险才能获得百万医疗险的条款。
合理保额 ：重疾险保额建议为年收入的3-5倍，百万医疗险保额根据家庭实际支出选择。
关注条款 ：注意免责条款、等待期及续保条件，避免未来纠纷。
通过以上组合，可有效应对意外、疾病、收入中断等风险，建议根据自身情况调整保障方案。
温馨提示：
