意外险的特点可以从多个维度进行总结，结合权威信息整理如下：
补偿性
意外险以货币形式对受害人进行补偿，包括医疗费用、残疾赔偿等，但属于价值补偿而非实物补偿（如医疗费用无法退还）。
短期性
保险期限通常为1年，最长不超过5年，属于短期险种。
灵活性
保险金额和期限可根据个人需求协商确定，例如高风险职业可增加保额；
保障范围广泛，涵盖交通事故、意外伤害、残疾等多种情况。
保费计算
采用损失率法，根据职业、工种或活动风险等级确定保费，风险越高费用越高。
责任准备金
年末按保费的40%-50%提取准备金，用于未来赔付。
强制性与自愿性结合
法律强制要求购买（如交强险），但具体险种、保额等细节由投保人自愿选择；
合同生效后具有法律约束力，双方权利义务对等。
保费较低
因不涉及长期健康风险，保费低于寿险和医疗保险；
无储蓄功能，到期不退还保费。
覆盖范围广
包含意外身故、残疾、医疗费用等，部分产品还提供意外医疗津贴。
核保简便
无需体检，适合各类人群购买，尤其适合高风险职业或常出差者。
通过分散个体风险，意外险有助于维护社会稳定，降低因意外事故引发的社会矛盾。
以上特点共同构成了意外险的基本框架，使其在风险保障中兼具实用性与普及性。
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