关于人寿保险的险种选择，需根据个人需求、经济实力和保障目标综合规划。以下是主要险种特点及适用场景分析：
定期寿险
特点 ：以被保险人生命为标的，提供20-30年、至60/70/80岁等固定期限保障，身故或全残时按约定赔付，未出险则合同终止且不退还保费。 - 适用场景 ：适合家庭经济支柱转移风险，如房贷、子女教育等长期经济责任的保障。
终身寿险
特点 ：保障终身，保额固定且100%赔付，具备财富传承功能。价格相对定期寿险较高，适合预算充足且有资产传承需求的人群。 - 适用场景 ：适合需要为家人提供长期经济支持，或希望实现财富平稳传承的投保人。
增额终身寿险
特点 ：保额和现金价值随时间递增，复利利率较高（最快3年回本），兼具保障与理财功能。 - 适用场景 ：适合追求稳定养老、强制储蓄，或希望资产保值增值的人群。
两全保险（生死合险） ：被保险人在保险期间内死亡或生存至期满均需赔付，兼具保障与储蓄功能。- 年金险 ：以被保险人生存为给付条件，定期领取固定金额，适合养老规划。- 分红型终身寿险 ：除基本保障外，可参与保险公司分红，适合长期持有且希望获得额外收益的投保人。
预算充足、需传承财富 ：优先配置定额终身寿险或增额终身寿险。2. 经济支柱角色 ：重点考虑定期寿险，保障家庭核心风险。3. 长期养老规划 ：结合年金险或养老年金产品，确保退休生活品质。4. 健康保障补充 ：建议搭配健康险（如重疾险、医疗险），形成全面保障体系。
优先保障核心风险（如身故、重大疾病），再考虑理财属性。- 选择适合缴费方式（趸缴、年缴），避免长期欠缴影响保障。- 理性看待保险宣传中的“高收益”，关注合同条款细节。通过以上分析，建议根据自身情况构建“定期+终身+理财”的多层次保障方案，实现风险与收益的平衡。
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